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LPR 形成机制改革后,银行调整贷款定价方式,不再使用原来的 浮动倍数方式,而改用在 LPR 基础上加减点的方式确定贷款利率, 统计方式也相应调整。9 月,一般贷款中利率高于 LPR 的贷款占比为 83.05%,利率等于 LPR 的贷款占比为 0.55%,利率低于 LPR 的贷款占 比为 16.40%,贷款利率加减点区间整体较 8 月有所下移。

坚定商业银行资产配置多元化方向,无疑要体现融资活动为实体经济服务的本质属性,落脚到提高实体经济财富增长的质效上。“多元化”是对向实体经济资产配置的多元化,无论是市场监管部门还是商业银行,都应把流动性向实体经济的流动作为根本目的,严格监管内容和规范市场行为选择。从商业银行不同的市场规模、市场专长和市场风险管理能力出发,联系实体经济不同发展阶段、发展类别和发展特点的实际,形成多元化融资的合作状态,满足多层次融资的变化和需求,在避免“同质化”中彰显个性和特色,进而畅通从货币到信用的流动性传导路径。在此过程中,尤须注意处理继承与创新、收益与风险、成本与效率的关系,尽力保持商业银行与实体经济合作的动态经济性和持续稳定性。

在中央层面,比如10月23日到11月9日金稳委派出的7大督导组深入浙江、广东等地,深入企业、约谈银行等等。在银行层面,在小微企业和民企融资难题上,健全尽职免责和容错纠错机制,对已尽职但出现风险的项目,可免除责任。中央对银行机构对业务的考核也提出了制度化的完善。

一家浙江当地农商行负责人坦言:“现在所有银行以低利率向小微企业放贷款,两年后,现在的政策退出,可能会一地鸡毛。”他介绍,由于中美贸易摩擦,他银行所在的辖区,很多小微企业的日子不好过,小微企业很多是信用贷款,没有抵押物,风险比较大,现在依然不敢过多投放。

今年,张家港行又启动机构改革,正式成立小企业部,作为专门服务综合授信在1000万元以下小企业的业务专营部门,打造专属的产品工厂和信贷作业流程。风控关口前移截至今年6月末,张家港行不良贷款率为1.72%,较年初下降0.06个百分点;拨备覆盖率207.11%,较年初提高21.51个百分点。横比可见,即使和不少大型银行相比,张家港行的资产质量也堪称优秀。

而从2001年12月中国正式加入世贸组织之后,中国保险业就进入了全面发展的第三阶段。2004年底保险业结束加人世贸组织的过渡期,率先在金融领域实现全面对外开放。保险业也成为了我国金融体系中开放时间最早、程度最高的行业。目前,我国合资/外资保险公司共有50家左右。市场经济下,由保险公司、保险中介机构、再保险公司、保险资产管理公司等市场主体组成的统一开放、竞争有序、充满活力的保险市场体系逐步建立。2014年新国十条的发布更是标志着我国以“顶层设计”形式明确保险业在社会经济中的地位,明确了中国保险业要努力由保险大国向保险强国转变。

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